錢不夠用？調查顯示國人調頭寸 落在這兩季

「先生，你有資金需求嗎？現在推出最新的汽車貸款...」、「小姐，現在小額貸款利率優惠...」，最近很多人陸續接到借款行銷電話轟炸，你知道國人何時最缺錢嗎？答案是：開學季和過年前！根據財團法人金融聯合徵信中心「新增個人信用貸款狀況統計趨勢資料」顯示，民眾每年新增使用信借貸用貸款的高峰期約落在每年5~7月及11~12月，可看出每年「開學季」及「過年前」是國人最常發生短期資金需求的時期，也是金融業大搶生意的好時機。值得一提的是，調頭寸，網路或手機app方式申辦嘛也通。

提到借錢，很多人第一個想到的管道是銀行，不過，國人投保率高，平均一人有兩到三張保單，每到缺錢季，保險公借錢司都會推出保單優惠借款方案，協助民眾調頭寸。

但並非每張保單都可以借錢，具有「保價金」（保單價值準備金）的保單，才可以借款，大多數是「壽險」或是一些「終身型」保險，才有「保價金」。

富邦人壽執行副總李回源表示，傳統型保險商品可借金額約為保單價值準備金的8成至9成，投資型保險商品的可借金額約為保單帳戶價值5成左右。

以富邦人壽即日起至1借錢月底前推出「好年貸」專案為例，凡保單借款天數持續達30日未還款，自第31日起可享優惠利率60天，首貸客戶利用網路、手機借款或借款超過100萬元(含)以上，即可享優惠利率最低2.25%。

值得一提的是，因應數位3.0時代，現在調頭寸，不一定要跑櫃台辦理、找業務員，富邦人壽表示，保戶透過網路或手機appa嘛也通，免手續費，最快上午申請下午撥款。而且，若借款時間未致保單停效，當不借貸幸發生保險事故，保單效力將持續有效續享保障。

不過最後還是要提醒民眾，保單借款有兩點注意，第一，如果沒有按時繳息，借款本息超過保價金之後，這張保單會停效，在保單停效期間，若被保險人發生事故，保險公司是不理賠的。

第二，如果要保人有欠繳保險費或保險單借款未還清者，遇到理賠狀況時，這借款張保單的理賠金額會先扣除借款金額與利息，最後再付理賠餘額。